Как открыть счёт в Турции без ВНЖ

Что говорит норма о счёте для иностранца без ВНЖ

Первое, что стоит понять: отдельной нормы «об открытии счёта иностранцем» в турецком праве нет. Есть общий регламент о мерах против отмывания преступных доходов и финансирования терроризма, и он говорит не о том, кому банк обязан открыть счёт, а о том, что банк обязан сделать до того, как начнёт обслуживать клиента.

Открытие счёта попадает в этот регламент прямо. Регламент относит открытие счёта к постоянным деловым отношениям и требует устанавливать личность клиента при их установлении независимо от суммы; для лица, не являющегося гражданином Турции, достоверность сведений о личности подтверждается паспортом, документом о проживании либо иным удостоверяющим документом, признанным подходящим министерством✓.

Разберём эту формулировку по частям, потому что каждая её часть отвечает на вопрос, который обычно задают неточно.

«Независимо от суммы». Для разовых операций регламент знает пороги, ниже которых личность можно не устанавливать. К счёту это не относится: постоянные отношения проверяются всегда, каким бы маленьким ни был первый взнос.

«Паспортом… либо документом о проживании». Союз здесь разделительный, а не соединительный. Паспорта достаточно. Документ о проживании назван как альтернатива, а не как дополнительное условие, и вида на жительство норма не требует нигде.

«Обязано установить» — это обязанность банка, а не право клиента. Из того, что паспорт признан достаточным документом, не следует, что банк обязан открыть счёт. Он вправе отказать по собственным основаниям — рисковая политика, санкционные проверки, требования банков-корреспондентов, — и норма этому не мешает. Это ключевая развилка всей темы, и к ней возвращает раздел об отказах.

Почему главное препятствие — адрес, а не вид на жительство

Второе требование регламента звучит скучно и решает всё. При установлении постоянных деловых отношений достоверность заявленного адреса подтверждается справкой о месте жительства, оформленным на имя этого лица счётом за услугу, требующую абонемента — электричество, вода, газ, телефон, — выставленным в течение трёх месяцев до даты операции, документом, выданным любым государственным органом, либо иными документами и способами, признанными подходящими Управлением✓.

Перечитайте перечень и обратите внимание на то, чего в нём нет. В нём нет вида на жительство — ни как условия, ни как способа подтверждения. Зато в нём есть две вещи, которых у приезжего без икамета обычно тоже нет: справка о месте жительства выдаётся тем, кто стоит на адресном учёте, а коммунальный счёт должен быть оформлен на его собственное имя, а не на имя арендодателя.

Отсюда и берётся ощущение, будто «без ВНЖ счёт не открывают». Формально запрета нет. Фактически человек упирается в требование, которое проще всего выполняется через адресную регистрацию, а она привязана к разрешению на пребывание. Это разные вещи, и разница практическая: спорить с банком о том, что закон не требует икамета, бессмысленно — банк и не ссылается на икамет, он просит подтвердить адрес.

Полезная деталь: перечень открытый. Последний пункт отсылает к документам и способам, которые признаёт регулятор, и их состав в самой норме не назван. Что именно из этого открытого перечня примет конкретное отделение — вопрос к отделению, а не к законодательству, и заранее ответа на него нет.

Зачем нужен налоговый номер и как его получить

Налоговый номер спрашивают почти везде, и получить его — самое простое действие во всей теме. Потенциальный налоговый номер для иностранцев выдаётся онлайн — сейчас через Цифровое налоговое управление, ранее через интерактивное; объявление от 25.11.2020 называет заполнение экранной формы и фотографию страницы паспорта с фотографией заявителя✓. Нужна ли фотография в действующей форме, не установлено: в её отрисованной версии поля для загрузки не видно. Ни личной явки, ни основания для пребывания в описании процедуры не названо.

Дальше — оговорка, ради которой этот раздел вообще написан отдельно. Действующей нормы, которая обязывала бы банк требовать налоговый номер при открытии счёта, нет. Историческое требование такого рода существовало: закон о распространении использования налогового номера в своё время внёс изменения в закон о банках, и там прямо запрещалось открывать счета клиентам, не подтвердившим налоговый номер. Но тот закон о банках давно заменён другим, а действующего акта с таким же запретом нет.

Поэтому формулировка здесь осторожная: номер получить стоит — он нужен при оплате государственных сборов, при коммунальных договорах и при сделке с недвижимостью, то есть и без всякого банка. Но требованием закона требование банка от этого не становится: это ровно тот случай, когда пересказ чужих списков превращает практику в норму.

И ещё одно различие, которое стоит держать в голове. Потенциальный налоговый номер — не то же самое, что номер иностранца, который присваивается вместе с видом на жительство. Там, где системе нужен именно номер иностранца, налоговый его не заменит.

Где заканчивается норма и начинается правило банка

Соберём границу в явном виде, потому что именно её отсутствие делает большинство материалов в этой теме бесполезными.

Установлено нормой: банк обязан установить личность клиента при открытии счёта независимо от суммы; для иностранца достаточно паспорта; банк обязан подтвердить заявленный адрес одним из способов открытого перечня.

Не установлено нормой: необходимость вида на жительство; конкретный состав пакета документов; требование налогового номера; требование турецкого номера телефона; минимальный первый взнос; необходимость личного визита именно в это отделение; согласие банка вообще открыть счёт.

Всё из второго списка встречается в реальности — и всё из него является политикой банка. Политика меняется без объявления, различается между банками, а иногда и между отделениями одного банка, и зависит от вещей, которые к клиенту отношения не имеют: от требований банков-корреспондентов, от санкционного контура, от внутренних лимитов на клиентов-нерезидентов.

Из этого следует практический вывод, который стоит всех чек-листов: список документов имеет смысл спрашивать в конкретном отделении, а не искать в интернете. Список с чужого сайта описывает чей-то опыт полугодовой давности в другом городе — и не описывает вашу ситуацию.

В каком порядке действовать, чтобы не потерять время

Порядок шагов не является нормой и не гарантирует результата — это способ не тратить визиты впустую. Он приведён без сроков и без сумм: ни того, ни другого в опубликованных документах нет.

Почему банк может отказать и что это значит

Отказ в открытии счёта переживается тяжело, потому что выглядит как приговор от имени государства. Это не так, и стоит проговорить почему.

Банк — коммерческая организация. Регламент возлагает на него обязанность проверять клиента, но не обязывает вступать с ним в отношения. Отказ означает, что банк не готов взять на себя риск конкретного клиента, — и причины у этого обычно не персональные: лимиты на нерезидентов, требования банков-корреспондентов, изменившийся санкционный контур, отсутствие у отделения опыта работы с иностранными документами.

Что из этого следует практически. Отказ не фиксируется как нарушение, не влияет на миграционный статус и не мешает обратиться в другой банк в тот же день. Банк не обязан объяснять причину, и требовать объяснения бессмысленно. Единственное, что имеет смысл, — уточнить, чего именно не хватило: если речь о подтверждении адреса, это решаемо и понятно как; если речь о политике по нерезидентам, вопрос закрыт и его надо переносить в другое место.

И то, чего делать не стоит. Не соглашайтесь на схемы с открытием счёта «через знакомого сотрудника», на оформление адреса по чужим документам и на посредников, обещающих гарантированный результат за фиксированную плату. Счёт, открытый с недостоверными сведениями об адресе, — это нарушение того самого регламента, на котором стоит вся эта страница, и последствия ложатся на клиента, а не на посредника.

Где заканчивается норма и начинается банк

Это та тема портала, где список непроверенного длиннее обычного, и показать его целиком честнее, чем добрать объём пересказом чужих списков. Почти всё из него закрывается одним звонком в отделение.

• Нормы, обязывающей банк требовать налоговый номер при открытии счёта. Историческое требование опиралось на закон о банках, который заменён; действующего акта с тем же содержанием нет.
• Списка документов конкретного банка. Он не является нормой, не публикуется централизованно и меняется без объявления. Спрашивайте его в самом отделении.
• Принимается ли договор аренды как подтверждение адреса. В перечне регламента он не назван, но перечень открытый — значит, ответ зависит от того, что признаёт регулятор и что применяет банк. Проверенного ответа под это нет.
• Возможности открыть счёт полностью удалённо. Официального документа, подтверждающего такую возможность для нерезидента без вида на жительство, нет.
• Долей отказов и сроков рассмотрения. Статистики никто не публикует; любые проценты в материалах по этой теме — чьи-то наблюдения, а не данные.
• Практики после открытия счёта. Требования банков к подтверждению происхождения средств, лимиты на переводы и порядок блокировок по нормам не сверены и здесь не описаны.

И общая оговорка. Это справочный материал, а не юридическая консультация. Нормы здесь приведены со ссылками на первоисточник и датой сверки; решение по конкретной ситуации принимает юрист, а по вопросу об открытии счёта — сам банк.